Фрод - одна из главных проблем в сфере электронной коммерции, с которой приходится сталкиваться интернет-магазинам, поисковикам и различным системам электронных платежей. Из-за фрода компании терпят внушительные убытки, что вынуждает их дополнительно вкладываться в разработку защитных механизмов и проверку их эффективности. Медиа ресурс AffCommunity написали более обширную статью "Что такое фрод и чем он опасен?"

С английского языка fraud переводится как мошенничество или обман. Ярким примером данного явления можно назвать ситуацию, когда злоумышленники расплачиваются деньгами, украденными с банковской карточки, PayPal или других электронных платежных систем.

Как действуют злоумышленники?

Для наглядности рассмотрим типичную схему, по которой действуют мошенники:

• покупатель решил осуществить покупку через не самый надежный интернет-магазин без антифрод-защиты (типичная проблема начинающих площадок); 
• мошенники перехватывают платежные данные с интернет-магазина и осуществляют оплату необходимой покупки, допустим за 50 долларов, которые были украдены c банковской карточки;
• продавец радуется оплате и получает чистыми 15 долларов, не догадываясь о том, что деньги были украдены;
• вскоре покупатель обнаруживает, что на его карточке меньше денег, чем должно быть и при проверке видит в истории операций покупку, которую он не совершал; 
• покупатель обращается в банк, чтобы вернуть деньги за покупку; 
• кредитно-финансовая организация принудительно возвращает клиенту средства (чарджбэк) со счёта продавца, определив несанкционированную активность с карточкой. Вдобавок с продавца взимается комиссия и за чарджбек (обычно порядка 20%, то есть 10 долларов от суммы покупки).

А теперь посмотрим на итоги произошедшего:

1. Покупателю удается возвратить свои денежные средства (в подавляющем числе случаев), он остается полностью удовлетворён.
2. Банк укрепляет собственную репутацию в качестве надежной организации, заботящейся о своих клиентах.
3. Платежная система, через которую осуществлялся транзакция, фиксирует факт того, что продавец пропустил фрод или даже был в нём замешан, поэтому если прецедент повторится, с ним скорей всего просто перестанут сотрудничать.
4. Поставщик продаваемого продукта получает деньги от площадки, поскольку он не обязан делать возврат и должен быть защищен магазином от мошенничества.
5. Злоумышленник получает товар.

Подытожим

В итоге единственный, кто пострадал от мошеннической схемы, так это продавец. Ему пришлось не только вернуть 50 долларов покупателю, но и заплатить 10 долларов банку за чарджбек и еще 35 долларов поставщику. Вдобавок ситуация негативно отразилась на его репутации.